二胎房貸深度分析：二胎貸款的優缺點一次看

前情提要：什麼是二胎房貸？了解房屋二胎的法律地位

當一棟房屋在第一次貸款（一胎／第一順位）後，臨時有資金需求，屋主考慮 運用此房屋之殘值再辦下一筆貸款（二胎／第二順位）時，可向銀行申請增加貸款額度；因為在法律地位上是第二順位，所以二胎房貸也叫做二順位房貸。

但出借金錢之銀行通常只允許借出房屋價值的一部分（通常是市價的50～60%或更低），並設下多重審核標準來評估核貸與否。對於急需資金、或有債信不良的客戶相對不友好。此時，民間二胎專辦困難案件，對於這樣的屋主就能提供立即的幫助。

然而，每項理財工具皆為一體兩面，二胎可以是個幫助，也可能是個阻礙。

在決定貸款前，您必須了解民間二胎的所有優勢與需注意的事項，並做出符合您財務目標的判斷：
 

二胎六大優點
 

• 優點1：可善用自己不動產價值，發揮最大的經濟效益，貸得更鉅額的資金作為「加碼投資資金」。
• 優點2：二胎的利率比信用卡更低：因為二胎貸款為有擔保的債權，因此相較信貸而言，債權人賠錢的風險更低，也願意提供比信貸更低的利率。
• 優點3：就企業家而言，不透過銀行申貸留下紀錄，亦不會讓人知道自己的財務狀態，影響客戶信心。
• 優點4：快速調度資金掌握商業先機：民間二胎核貸手續簡便快速，有利於掌握瞬息萬變的投資機會。不需仰人鼻息、歷經繁雜程序通過審核，耗費許多時間心力，卻讓機會溜的悄然無蹤。
• 優點5：還款壓力小、彈性大：歐巴資產不僅能與出資人協商更加優惠之利率，繳息採寬限期制，只需先還利息，有利整筆資金之運用；並且只要繳款正常，為「減輕貸款者的壓力」而設計，大部份都可直接申請續約，為您節省申辦的時間、手續及費用，還有回饋客戶特別制定的續約優惠。
• 優點6：門檻低、無金錢使用限制：只要房屋市值內價值仍充足，民間二胎接受不良債信、或被銀行拒絕的顧客，盡力為顧客解決各種困難。不論信用瑕疵、銀行小白，皆可順利申貸；此外，歐巴資產之還款不綁約，若資金已發揮其價值，可提前清償，無須違約金。

二胎的兩項缺點
 

• 缺點1：在強制執行的情況下，你的第二順位債權人需等到第一順位債權人回收其款項後，才能獲得償還。

• 缺點2：預算壓力。當您貸出二胎，代表您同意每月繳交兩方利息：一是原始債權人，二為二胎債權人。而這樣的法律義務勢必造成財務上的壓力。

什麼時候我會需要二胎？

並非每個人都會需要動用到「二胎」這項金融工具，但在以下幾個適當的情況下，考慮到二胎是非常合理的：
 

1. 您需要償還信用卡卡債：二胎的利率比信用卡低。若您在多張信用卡、多個帳戶上累積債務，二胎可以幫您整合債務。
2. 若您無法再向銀行申貸出更多資金，卻急需一筆急用週轉金時。
3. 您有隱密性之需求，不便將借款紀錄登錄於聯徵資料上，暴露自己的財務狀態。

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