前情提要:什麼是二胎房貸?了解房屋二胎的法律地位
當一棟房屋在第一次貸款(一胎/第一順位)後,臨時有資金需求,屋主考慮 運用此房屋之殘值再辦下一筆貸款(二胎/第二順位)時,可向銀行申請增加貸款額度;因為在法律地位上是第二順位,所以二胎房貸也叫做二順位房貸。
但出借金錢之銀行通常只允許借出房屋價值的一部分(通常是市價的50~60%或更低),並設下多重審核標準來評估核貸與否。對於急需資金、或有債信不良的客戶相對不友好。此時,民間二胎專辦困難案件,對於這樣的屋主就能提供立即的幫助。
然而,每項理財工具皆為一體兩面,二胎可以是個幫助,也可能是個阻礙。
在決定貸款前,您必須了解民間二胎的所有優勢與需注意的事項,並做出符合您財務目標的判斷:
二胎六大優點
- 優點1:可善用自己不動產價值,發揮最大的經濟效益,貸得更鉅額的資金作為「加碼投資資金」。
- 優點2:二胎的利率比信用卡更低:因為二胎貸款為有擔保的債權,因此相較信貸而言,債權人賠錢的風險更低,也願意提供比信貸更低的利率。
- 優點3:就企業家而言,不透過銀行申貸留下紀錄,亦不會讓人知道自己的財務狀態,影響客戶信心。
- 優點4:快速調度資金掌握商業先機:民間二胎核貸手續簡便快速,有利於掌握瞬息萬變的投資機會。不需仰人鼻息、歷經繁雜程序通過審核,耗費許多時間心力,卻讓機會溜的悄然無蹤。
- 優點5:還款壓力小、彈性大:歐巴資產不僅能與出資人協商更加優惠之利率,繳息採寬限期制,只需先還利息,有利整筆資金之運用;並且只要繳款正常,為「減輕貸款者的壓力」而設計,大部份都可直接申請續約,為您節省申辦的時間、手續及費用,還有回饋客戶特別制定的續約優惠。
- 優點6:門檻低、無金錢使用限制:只要房屋市值內價值仍充足,民間二胎接受不良債信、或被銀行拒絕的顧客,盡力為顧客解決各種困難。不論信用瑕疵、銀行小白,皆可順利申貸;此外,歐巴資產之還款不綁約,若資金已發揮其價值,可提前清償,無須違約金。
二胎的兩項缺點
- 缺點1:在強制執行的情況下,你的第二順位債權人需等到第一順位債權人回收其款項後,才能獲得償還。
這代表,若您在原先貸款付款嚴重拖欠的話,第2順位債權人很可能根本無法獲得足額償還。因為承擔這樣的風險,也是二胎貸款需支付更高利率的原因。
- 缺點2:預算壓力。當您貸出二胎,代表您同意每月繳交兩方利息:一是原始債權人,二為二胎債權人。而這樣的法律義務勢必造成財務上的壓力。
什麼時候我會需要二胎?
並非每個人都會需要動用到「二胎」這項金融工具,但在以下幾個適當的情況下,考慮到二胎是非常合理的:
- 您需要償還信用卡卡債:二胎的利率比信用卡低。若您在多張信用卡、多個帳戶上累積債務,二胎可以幫您整合債務。
- 若您無法再向銀行申貸出更多資金,卻急需一筆急用週轉金時。
- 您有隱密性之需求,不便將借款紀錄登錄於聯徵資料上,暴露自己的財務狀態。
在申請二胎之前,請慎重考慮您的財務狀況與資金需求,確保它符合您的長期財務目標。
民間二胎龍蛇混雜,目前仍有不肖業者假冒二胎名義,藉故收取高額利息,甚至利用法律漏洞騙取滯納息或違約金,所以申辦二胎前,必須審慎挑選合法且正派經營的代辦公司。
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歐巴貸款小學堂:少走點彎路!5步驟找到安全、合法的民間二胎公司
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