「以房養老」好不好？

作者:歐巴資產管理
時間:2019.12.25

「以房養老」是近期金融機構為了配合政府政策，特別規劃的一種「養老年金型金融商品」。它的方式就是把房屋抵押給銀行，並依據房屋價值規劃出30或35年的養老年金，再依據年金規劃的金額，每月提撥養老金，供屋主沒負擔的安享晚年。

在這個方案下，房屋還是自己的，更可以繼續住在該棟房屋內，只是年金給付完畢後，該房屋的產權就會移轉給銀行。但在移轉前房屋仍舊可以出售或繼承，當然跟一般的出售或繼承一樣，也必須清償這些貸款，才能進行出售或繼承的手續。

利弊得失見仁見智

以房養老的專案，對於養老者自然有安享晚年的功能，對於子女也有排除後顧之憂的效果，而國家社會也能減輕社會福利的負擔，可說是三贏的好政策！

但是，對於需要用錢的家庭而言，就可能少了一個調度資金的重要管道，讓眼前的問題無法解決。尤其遇上了孩子的前途與父母的晚年生活，就會讓人難以抉擇，難以評估孰重孰輕！

大約兩週前，公司來了一位年輕顧客白先生，他申辦了二胎房貸500萬，用途是給父母養老，讓我們的專員有點驚訝！500萬如何夠他父母養老？又為何用二胎來養老？真的令人無法理解！

白先生說明到，他父母的房子現在還有500萬的貸款未還清，如果直接申辦「以房養老」方案，每個月只能領到三萬左右，日子將會很難過。但是如果把這500萬還清，他的爸媽就能每個月領到接近五萬的養老金，這樣他就可以專心做生意，無後顧之憂了！

我們不禁直接問道，為了讓爸媽的養老生活每個月多一萬五，需要負擔民間二胎貸款500萬，會不會造成太大的利息負擔？但白先生回答完全不會，因為他現在的房子和公司，都是當初他父母贊助出來的，他今天才能成家立業，事業有成。

所以他爸媽現有的貸款，其實都是為了他而產生的，他怎能不在父母即將辦理「以房養老」的關鍵時刻，先把那些貸款給還掉，不只是為了回報父母，也是讓自己安心奮鬥的重要基礎。