作者:歐巴資產管理
時間:2018.09.13
什麼是房屋二胎
房屋二胎是什麼？以下用6W1H的方式來為大家解答：
「民間房屋二胎」是什麼？ ( WHAT？)
簡單來說，以台北為例，「台北房屋⼆胎」也就是⽤您坐落於台北地區的房屋來申辦貸款，假如已有銀⾏貸款(一胎房貸)也可以設定在第⼆順位，通常可以透過分為銀⾏房屋⼆胎及⺠間房屋⼆胎兩種⽅式申貸。
詳細解釋則是，在他項權利部上所記載的抵押權，關係到不動產拍賣後的清償順序，第一個設定的貸款，有第一優先清償的權利，稱為一胎。而第二個登記的貸款，便是第二順位的清償權利，稱為二胎。第三個登記的貸款，便是第三順位的清償權利，稱為三胎。
民間房屋二胎「如何執行」？ ( HOW？)
我國所有的不動產，在地政事務所都會有詳細的登記資料，除了有標示不動產位置與形狀的地籍圖，還有登記所有權人、面積與他項權利的地籍騰本。就好像戶籍謄本一樣的概念，以保障所有權人持有不動產的合法性及應有權利義務。
而其中的他項權利，就是記載所有權以外的其他權利，例如抵押權、典權、地上權等等。而辦理二胎借款時，所設定的是「抵押權」，地政事務所除了會在他項權利部上，註明抵押權人、抵押金額和日期外，也會提供抵押權人他項權利書，以證明該抵押權的存在。
這張他項權利書，在所有權人清償該筆二胎貸款後，抵押權人便應提出他項權利書，請地政事務所辦理塗銷，也就是將他項權利部上的二胎借款資料給刪除。當然該張他項權利書，也應該一併繳回、註銷和歸檔。
申貸房屋二胎需要準備哪些東西？ ( WHICH？)
- 印鑑證明1~3份。
- 土地權狀。
- 建物權狀。
- 身分證影本。
- 印鑑章。
去哪申貸？在哪設定？ ( WHERE？)
- 來歐巴可直接申貸。
- 簽完約後，在地政事務所進行設定。
會有哪些角色參與這場借貸過程？ ( WHO？)
- 債務人：申貸者。
- 債權人：出資者。
- 代書：地政文件代辦者。
- 歐巴：替申貸者媒合出資者及代書。
- 法院公證處：若雙方需公證時才會去法院公證處公證。
申貸審查要多久？過件後多久撥款？ (WHEN？)
- 審查約1~2個工作天。
- 簽約後最快最快24小時內撥款。
為什麼需要辦理民間房屋二胎？( WHY？)
若有以下問題，在銀⾏都沒辦法順利辦理貸款：
- 房屋超過負債比。（銀行一般只做到5-6成，民間二胎最多可到8成。）
- 銀⾏債務協商。
- 存摺問題。
- 信⽤空⽩。
- 信用有瑕疵。
- 信⽤卡問題。
- 警⽰⼾。
- 預借現⾦。
- 短時間負債增⼤。
- 無收入證明。
但是來找歐巴的話，只要房子的空間是夠的，負債比在8成內我們都可以做，不看收入證明、信用瑕疵等，我們主要就是幫助銀⾏無法順利貸款的客⼾，能夠在短時間內順利運⽤資⾦，且利率也不會比其他⺠間貸款管道還⾼！
⺠間房屋⼆胎貸款利率會很⾼嗎？
⼀般⺠間⼆胎貸款利率會比其他⺠間貸款管道來得低很多，⼀般⺠間房屋⼟地貸款利率為1%～3%每個⽉，但很多都要本利攤還，但是歐巴不用本利攤還，且利率通常是1%~2.5%之間，要依客⼾實際貸款的⾦額做計算，貸款的成數越⾼利率就會越⾼（貸款總⾦額已接接近房屋⼟地的市場成交價值），⼀般⺠間⾞貸辦理最⾼不會超過3%每個⽉，⽬前在台灣都是在的合法利率範圍內，假如超過這個利率，那您可能遇到非法的貸款公司了。
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