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作者:歐巴資產管理
時間:2017.04.24

小華針對國內金融市場做研究報告,當他研究到民間貸款的部分,就有許多不明白的地方。尤其是房屋二胎的利率,有人說好像是固定的,也有人說好像不是,始終沒有人可以給他一個明確的答案。

最後他決定,找專業的歐巴資產問個明白,於是他打電話到歐巴來詢問,確定了我們專員願意提供協助後,按約定時間前來請益。而詢問的主題是,房屋二胎的利率是如何訂的?又有哪些影響因素?

我們歐巴的專員答覆如下:民間貸款的利率,基本上還是借貸雙方合意所達成的。只是絕大部分的房屋二胎,在條件上相當類似,所以利率除了少數特例外,差不多都落在相同的數字上,這也是有人會認為利率是固定的原因所在。

其實儘管是特例,也都是雙方合意的,否則交易便無法達成。而所謂的特例,影響最大的是信用狀態,例如公教人員就特優,有債信不良紀錄者就特差。

其次是擔保物的狀態,屋齡、屋況、一胎額度及賣相等等。再者就是借款人的經濟情形,職業類別、資歷、薪資、工作穩定度、償債能力、家庭負擔及還款計畫等等。

這些都影響著放款方所需承擔的風險,進而影響放款的意願和利率的磋商條件。簡單的說,就是風險愈低,利率就愈低;風險愈高,利率就愈高。