目錄
【前言說明】
說明歐巴可以提供給什麼樣的朋友解決資金上的需求,以及歐巴與其他民間貸款公司的不同。
※二胎房貸為什麼要找歐巴?
- 歐巴資產在地深耕多年。
- 在經濟部商業司可查詢到公司登記及地址。
- 位於台北市最精華地段大安區,絕非找一個住址做為登記,歡迎客戶可以親臨公司諮詢。
- 我們主要經營雙北市房屋二胎。
- 有專業團隊提供服務,解決您資金上的需求。
※歐巴企業文化:
歐巴致力於創造三贏,確保借貸雙方權利保障,做到客觀、公證監督借貸流程安全公平性。
※歐巴可承貸的民間二胎需求情境
- 房屋超過負債比。(銀行一般只做到5-6成,歐巴最多可到9成。)
- 銀行債務協商。
- 存摺問題。
- 信用空白。
- 信用有瑕疵。
- 信用卡問題。
- 警示戶。
- 預借現金。
- 短時間負債增大。
- 無收入證明。
- 年紀大銀行不受理。
※銀行無法順利申貸:
若有上述情況,在銀行皆不受理,歡迎來找歐巴,我們可以幫忙。
哪些角色會參與二胎房貸的借貸過程?
- 債務人:
資金需求者。 - 債權人:
資金提供者。 - 代書:
合約編訂修改、公家機關送件代理者。 - 歐巴:
媒合資金需求者及資金提供者,並協議雙方皆能接受條件,由歐巴處理協商。 - 法院公證書:
案件特殊需公證時會由民間公證人作為第三方確保雙方權益。
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【二胎貸款常見問題Q&A】
Q1:二胎房貸是什麼?
A:二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸、次順位房貸,就是將原本已有設定過第一順位不動產貸款(跟銀行或民間)的房屋或土地,再次當擔保品向另一間不同的銀行、民間機構或他人申請貸款,而在「他項權利」部分被設定了抵押權,也就是所謂的第二順位房貸。而二胎房貸也是一種融資工具,是透過房屋作為擔保品來向民間籌措資金一種方式,適合「短期週轉」來使用。
Q2:二胎房貸與一胎房貸的差別?
A:上述問題必須拆解開來一一解釋。先說何謂「民間」,它是相對於銀行貸款以外的民間資金,這些資金是經由資產管理公司或民間代書,對外放款給資金需求者。由於不屬於銀行法所規範的金融機構,所以就統稱為民間放款單位。但是這些單位一樣需要經過政府立案,依據政府所有的相關法令從事放款業務,未經政府立案,或是違反相關法令者,就是不合法的放款單位。
歐巴資產是政府立案的合法放款單位,從事民間放款業務一切遵守相關法規辦理!至於「房屋」,只是大部份的借款人會用房屋來抵押借款,其實單純的土地也可以向民間借款,甚至於持分土地都可以向民間借款。只是房屋是最常見的不動產,並非僅限於房屋才能借款!
歐巴民間二胎貸款,只要是不動產都能借款!最後要說明「一胎與二胎」,它就是借款的順序。不論是向銀行還是民間借款,用同一筆不動產來抵押借款時,第一筆有在地政機關設定的借款,稱為一胎;第二筆就稱為二胎。所以如果第一筆就是向民間借款的話,就稱為民間一胎貸款,第二筆就稱為民間二胎貸款!
歐巴資產不論是一胎還是二胎,為您爭取最高額度與最低的利率!
Q3:二胎房貸貸款額度有多少?
A:除了依據房屋的殘值(房屋市價減去仍欠貸款金額)與個人條件決定額度與成數外,不同的申辦管道及方案也會影響二胎房貸額度,通常民間二胎房貸的貸款額度會比銀行二房貸更高,銀行保守可能抓成數5~7成內(殘值3~5成),而民間二胎通常最高都抓8~9成內,但同時利率也會比較高,申請前建議多比較不同的方案,找到最適合自己的二胎房貸申辦管道。
Q4:二胎房貸的申請條件與限制?
A:以銀行來說,二胎房貸有年齡限制,滿20歲才能申辦房貸,可是年紀太大,是可能不會核准,銀行會衡量借款人可還款年限與房貸條件,通常年齡上限為70歲,倘若屋齡太久或屋況不好,也會影響房子可貸款年限。以民間機構來說,年滿20歲且名下有不動產,無年齡上限限制,只要擔保品成數、殘值夠,無須財力證明,即便信用有瑕疵皆可辦理。民間機構主要看擔保品的殘值,其他條件較銀行審核還要寬鬆。
Q5:二胎房貸的優點有哪些?
A:廣義來說,就是臨時需要資金周轉時,可用同件擔保品再次抵押來申請。
銀行方面,最大優勢是利率低,但撥款速度較慢、撥款額度較低,審核嚴格,除非談寬限期,否則需本利攤;而民間二胎的優勢則是撥款速度快、額度高、只看擔保品殘值,不看其他條件資格,但利率較高,相當於信用卡利率。
Q6:申請二胎房貸的條件? 以民間機構為例。
A:1.年滿20歲。 2.名下需持有不動產可提供擔保,持分亦可。
Q7:哪些人無法申請二胎房貸?以民間機構為例。
A:1.未滿20歲。 2.名下未持有不動產可提供擔保。
Q8:二胎房貸、信用貸款及房屋增貸的差異?
A:「信用貸款」是無擔保品的貸款,一旦違約,透過法院強制執行扣薪,會導致還款期限拖很久,較無保障;也因為還款期限會拖欠太久,因此有些不肖業者、錢莊、當鋪,會進行非法的私人手段進行討債。而相對於無擔保品的信用貸款來說,有擔保品的借貸是相對有保障的,其中又以不動產最為保值。若發生違約,最壞的情況就是進行法拍,法拍後的金額還給債權人(銀行、民間機構等)積欠債務後,剩下的餘額皆會歸還債務人。在本質上,「二胎房貸」及「房屋增貸」的意思是一樣的,都是用同一件不動產為擔保品抵押,再次申請房屋貸款。
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【代書貸款的貸款流程】
貸款前請詳閱,說明貸款應注意事項及常見坊間陷阱,攸關您的房產,不要傻傻被騙還不知情。
Step 1 申請:
撥打電話02-2703-1199或傳真、寄電郵、加入LINE,留下大名與電話。
Step 2 估價:
評估資產價值,規劃貸款專案,包含代墊、代償、整合與增額等等。
※坊間陷阱:
- 會收開辦費3000~6000元不等,會說可以折服務費,事實上若沒有給對方做,這筆金額一樣會被沒收。
- 尚未完全評估完,便收取權狀等重要文件。
Step 3 審核:
審閱相關文件、證明,是否符合申請人及提供擔保資產的各項資料。
※坊間陷阱:
不會給予透明的市場行情,例如業界這個案子明明可以做到1分或1.5分,卻直接跟您說只能做2.5分或3分等高利條件。
Step 4 設定:
備齊所需資料,至地政事務所辦理設定,債權人依法取得他項權利書。
所需資料:
身分證正本(雙證件)、印鑑證明2份、土地及建物所有權狀正本、印鑑章。
※坊間陷阱:
有的民間公司會到地政事務所現場才說要辦信託,並把您的房產過戶到債權人名下,或是當下再衍生一筆代墊款。
Step 5 撥款:
完成手續後,立即撥款,最快可在24小時內取得資金,解決困境。
※坊間陷阱:
- 不肖業者會跟您收取車馬費。
- 沒有預先告知便扣留權狀或印鑑章,不歸還屋主。
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【歐巴資產的二胎房貸與銀行比較】
銀行房貸 | 歐巴資產 | |
申貸額度 | 房屋市價五~七成 | 房屋市價八~九成 |
撥款速度 | 約十五天 | 一天 |
申貸人收入 | 需有薪轉證明 | 不需要 |
申貸人信用 | 不容許信用瑕疵 | 信用瑕疵可貸 |
年齡限制 | 有,20~65歲 | 無,有房就能貸 |
房屋產權 | 需完整,僅持分不可 | 僅持分亦可辦理 |
合約期間 | 強制綁約 | 不需綁約 |
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【歐巴資產的二胎房貸與同業比較】
不肖業者 | 歐巴資產 | |
公司登記 | 成立1~2年 隨時更改公司登記名稱 |
成立近十年 |
資金來源 | 不明確 | 軍公教退休人員或上市櫃公司董事 |
單件額度 | 千萬居多 | 兩億以內皆可 |
年度利率 | 36%以上 | 最低12% |
合約保障 | 一般代書簽訂借款契約 | 法院公證人簽訂借款契約 |
收費項目 | 另以評估費、續約費、保證金等各式名目收取額外費用 | 僅收取固定標準收費、地政設定費及手續費 |
還款限制 | 有綁約提前還款罰違約金 | 無綁約可隨時提前還款 |
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【房屋二胎排雷手冊】
不肖同業常見手法大公開,攸關您的權益,預防勝於治療,多看多了解,對您不吃虧。
※歐巴偷偷告訴您:
借貸來說利息及手續費是一般人比較的條件,但羊毛出在羊身上,歐巴告訴您為什麼。
以下將介紹一般民間貸款業者不會告訴您的事,讓您知道有時候安全性才是最重要的,切莫因小失大!
※排雷手冊:
讓您在借貸民間貸款可以規避一些不必要的風險。
※未有公司登記:
沒有公司登記就沒有「固定規範」,借貸切莫只因為有人可做就交由對方,貸款是一份重要合約,從借貸開始一直到還款,都需要有專人協調貸款事宜,包含還款,無公司登記若找不到當初負責專員,您無法有人替您服務還款與協商。
※謹慎求證:
歐巴也曾遇過同行假借歐巴之名向歐巴客戶收取其他費用,若是遇到請直接撥打公司電話查證,這是最簡單的方式,這也是為什麼辦理貸款需要找合法登記公司的重要性。
※非固定規範如下:
- 代墊收取代墊費
- 還款收車資
- 申辦收取開辦費
- 賣屋收取代墊費
- 辦理完成額外收取手續費
- 代書費不明確包裝進入手續費
- 專員無明確與債權人溝通用自己意思辦事情
- 將原本未告知產權一併做設定
- 做了信託未告知實情
- 其他不合理費用
※免費諮詢:
歐巴資產管理公司提供免費諮詢二胎貸款相關的服務,無論您是目前有跟其他民間二胎公司借貸中還是正要借貸的債務人,都歡迎來歐巴免費諮詢,看看有沒有收費不合理的地方,保障自身權益。
※專員使用假名:
雖然看似荒唐,但坊間卻有人因為了避免之後債權官司糾紛,使用了假名,讓您之後提起訴訟連被告都不知姓名,正規公司是不允許業務專員使用假名的。
※資訊透明化:
在歐巴,客戶都可以上公司官方網站上瀏覽每位業務經歷與了解公司,歐巴業務與公司都相當透明化,我們希望客戶在辦理貸款時,都能
對歐巴有充分的了解。
※借貸後,將房屋寫了一份空白買賣約 (信託):
一般在違約狀況下債權人可以行使房屋買賣、過戶、大門換鎖、房屋點交等動作,信託的原意是保障債權,當權益受到侵害才能行使的權力,但理論上即便客戶因某些狀況無法繳息,專員都該在第一時間與債權人溝通協商出一個合理清償債務的方式,並與債務人溝通,這是最基本的。
※還有許多方式能解決債務:
只要債務人肯面對,歐巴都有辦法與債權人溝通出一個恰當方案,但往往有些業者為了自己利益,不但將合約綁約,讓債務人無法在第一時間透過其他管道解決債務,甚至連協調空間都沒有,讓許多不懂民間借貸規則的客戶只能吃悶虧,甚至房屋被債權人用遠低於市價的方式過戶。
※公平公正且透明:
借貸合約雙方是平等的,歐巴的立場在於為債權人及債務人雙方權利義務公正把關,對應相對規範確保雙方權益,絕不偏袒某一方。
※看不到的陷阱:
若不是尋找正規公司辦理貸款,即使表面上利息及手續費低,但未來可能賠了房子或被收取高額違約金等…得不償失,這些都是歐巴業務實務上遇到客戶與我們反應過的問題。