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作者:歐巴資產管理
時間:2019.08.14

代墊塗銷是什麼?

所謂的「代墊塗銷」,依字面解釋,就是「代為墊出一筆款項,目的在塗銷某一筆的抵押設定,也就是該筆設定抵押若不能設法塗銷,將會無法進行後續的「撥款」或「移轉」。

 

轉貸時的代墊塗銷

最常見且容易理解的代墊塗銷,就是在辦理轉貸的時候,由於新貸款的銀行,儘管先辦理了抵押設定,但因原貸款銀行的設定尚未塗銷,所以新貸款銀行的設定屬於「二胎(第二順位)」。這種狀態會造成「他項權利」的順位不符而無法撥款,必須待原貸款銀行塗銷後才能撥款,而原貸款銀行在尚未取得待清償款項前,不可能先行塗銷。因此,必須有一筆資金先「代為清償原貸款銀行的款項」,這種代償的業務便稱作「代墊塗銷」!

 

整合貸款的代墊塗銷

整合貸款時也相同,對於無設定抵押的貸款(例如信貸和卡債)較為簡單,因為不需要辦理塗銷登記,所以可以直接轉帳清償,就沒有代墊款項之必要。但有抵押設定的部分,不論是一胎、二胎還是三胎,都必須先清償再撥款,所以就都需要代墊塗銷的程序。

 

辦理繼承的代墊繼承

另一種常見需要代墊的情形,就是「繼承遺產」卻「無力繳納遺產稅」,地政機關不可能在您尚未完稅的情形下,讓您辦理繼承而移轉產權至繼承人名下。此時就需要代墊款來處理,方能順利的繼承過戶。

 

民間二胎可以做代墊塗銷的設定嗎?

答案是:「可以的!」民間二胎的存在,就是為了解決社會大眾的短期資金需求,讓偶遇困難者不會無法解決問題,所以儘管利息較銀行高一些,仍舊有許多人在運用。尤其是銀行無法解決的「先塗銷還是先還錢?」這種問題若無民間二胎的資金「代墊」,社會上將會有許多不易解決的問題。

至於操作的方式其實很簡單,就是由專人負責備齊所有手續的所需資料,在同一天內辦完「原貸款塗銷、新貸款設定」及「銀行撥款、清償代墊款」四道程序,就可以將代墊方的風險降到最低,進而達成解決問題的任務!

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