二胎貸款小教室－代墊塗銷

作者:歐巴資產管理
時間:2019.08.14

代墊塗銷是什麼？

所謂的「代墊塗銷」，依字面解釋，就是「代為墊出一筆款項，目的在塗銷某一筆的抵押設定，也就是該筆設定抵押若不能設法塗銷，將會無法進行後續的「撥款」或「移轉」。

 

轉貸時的代墊塗銷

最常見且容易理解的代墊塗銷，就是在辦理轉貸的時候，由於新貸款的銀行，儘管先辦理了抵押設定，但因原貸款銀行的設定尚未塗銷，所以新貸款銀行的設定屬於「二胎(第二順位)」。這種狀態會造成「他項權利」的順位不符而無法撥款，必須待原貸款銀行塗銷後才能撥款，而原貸款銀行在尚未取得待清償款項前，不可能先行塗銷。因此，必須有一筆資金先「代為清償原貸款銀行的款項」，這種代償的業務便稱作「代墊塗銷」!

 

整合貸款的代墊塗銷

整合貸款時也相同，對於無設定抵押的貸款(例如信貸和卡債)較為簡單，因為不需要辦理塗銷登記，所以可以直接轉帳清償，就沒有代墊款項之必要。但有抵押設定的部分，不論是一胎、二胎還是三胎，都必須先清償再撥款，所以就都需要代墊塗銷的程序。

 

辦理繼承的代墊繼承

另一種常見需要代墊的情形，就是「繼承遺產」卻「無力繳納遺產稅」，地政機關不可能在您尚未完稅的情形下，讓您辦理繼承而移轉產權至繼承人名下。此時就需要代墊款來處理，方能順利的繼承過戶。

 

民間二胎可以做代墊塗銷的設定嗎？

答案是：「可以的！」民間二胎的存在，就是為了解決社會大眾的短期資金需求，讓偶遇困難者不會無法解決問題，所以儘管利息較銀行高一些，仍舊有許多人在運用。尤其是銀行無法解決的「先塗銷還是先還錢？」這種問題若無民間二胎的資金「代墊」，社會上將會有許多不易解決的問題。

至於操作的方式其實很簡單，就是由專人負責備齊所有手續的所需資料，在同一天內辦完「原貸款塗銷、新貸款設定」及「銀行撥款、清償代墊款」四道程序，就可以將代墊方的風險降到最低，進而達成解決問題的任務！

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